一、收益性

普通的年金險產品，收益性可以看內部收益率（IRR），比較直觀的對比方法是可以看兩個產品不同時間節點現金價值的高低。

現金價值會以現金價值表的形式寫進保險合同，可以在線測算或者讓理財經理幫忙做計劃書，對比一下保單年度前、中、后期的現金價值，一目了然。

而有的年金險產品會附加分紅險，或者附加萬能賬戶。年金險的部分現金價值是確定的，而分紅和萬能結算收益都是不確定的，對比時可以參考，但不做重點考量。

二、靈活性

年金險在投保的時候，就能確定繳多少錢，繳多久，什么時候領錢，能領多少錢等，這樣我們可以根據自身需求與投保目的，合理設置金額。

先看投保的靈活性：

最低起投額度：起投額度越低，給人的壓力感越小，越可能成為更多人的選擇；

年繳、季繳、月繳靈活選擇：繳費方式的選擇可以充分匹配自身的資金情況，比如選擇躉交（一次交清）、3年交、5年交、10年交等。

再看領取的靈活性：

不同人對資金使用的需求不同，綜合考慮要看領取時間、領取方式選擇是否夠多，領取比例是固定，還是遞增或遞減。

比如為了補充養老配置一款年金險，有的產品可以設置領取比例為遞增，這樣每年能領取的金額則在逐漸增加。

至于該設置多少的領取金額，可以結合家庭經濟情況、年金用途、當地經濟水平和政策等，綜合考慮。

三、機動性

機動性反映了我們投保年金險后急需用錢時產品的變現能力，收益相同的情況下機動性越強越好。

比如對于現金流不穩定的私營企業主、個體工商販或覺得自己可能需要錢周轉的朋友，可以多關注一下產品是否支持保單貸款或貸款額度是否充足等。

保單貸款是指保險公司可以按照保單現金價值的一定比例給投保人提供貸款，通過保單貸款可以解決財務的燃眉之急。

選擇年金險時，不要盲目跟風，要根據自己的實際情況，綜合考慮領取金額、現金價值和身故責任等因素，找到適合自己的產品。