很多朋友想買儲蓄險，但一聽要存5年、10年、20年…且第6年、第11年、第21年…才能回本，就猶豫了，覺得很不靈活，萬一急用錢怎么辦？中途交不上錢怎么辦？

這關系到保險的“封閉期”，今天就給大家分享為什么保險要設置“封閉期”。

封閉期是什么？

保險封閉期，假如你購買了一份5年交的年金保險，那在這5年內，你不能隨意退保，否則會有一定的虧損。

為什么要設置這個封閉期？

拿最簡單的銀行存款來說，三年期存款利率要高于一年期的，一年期的又要高于活期的存款利率，本質就是因為封閉期更長，利率才更高。

在絕對安全的基礎上，要想獲得更高的收益，只有一種方法，那就是拉長投資周期！

封閉期內保險公司怎么用這筆錢賺錢？

保險公司是怎么賺錢的?

大部分人以為保險公司賺的是保費，其實不止。

保險公司賺的更多是時間差，就是你的錢放在我這里，你不動，我拿去投資。

一、保險公司的投資方向和我們普通人是不一樣的，投的都是大型基建項目。

比如，西氣東輸、高速公路、高鐵項目等等，這些大型項目幾乎都是“國字號”，投資都是需要審批的，單靠我們個人是參與不了的。

以高速公路為例：需要大量的、持續的、穩定的資金投入，修好之后，建立收費站，慢慢收回成本，而非一蹴而就。

這些項目的共同特點很明顯：回本慢、長期穩定增值、安全。

保險公司要做的是長期投資，保證資金不能有波動不能隨時領取，所以為了客戶在繳費期不退保，就設置了封閉期，這樣才可以確保保險公司在一定時間內擁有穩定的現金流，便于對其進行長期穩定的投資，實現資金的增值。封閉期后再把收益算回給客戶。

封閉期對我們客戶來說有什么用呢?

一、防止剁手

我們很多錢，都是不知不覺就花了。

年輕的時候賺錢容易，及時行樂，每天一杯奶茶、一杯咖啡，錢分分鐘就花了。

隨著年紀越來越大，慢慢沒辦法工作，也就沒有了收入來源，再一看身上一點存款都沒有，這時后悔都來不及了。

養老不是“遙遠的將來”，它是每個人都無法回避的課題。

年金險就像是我們的“養老金儲備罐”，封閉期就是為了防止我們手癢，把“養老金”提前花掉。

這樣，我們就能為將來的退休生活儲蓄更多的資金，確保老年每個月都有錢花。

二、強制儲蓄，長期投資

普通人手里有點錢，也沒有什么投資渠道，就想安全保本理財，或者想強制儲蓄每月存點錢，只有一個門路，就是交給時間。

曾經有個關于財富積累的小段子：

有人問一位抽煙的朋友：如果你每天不再抽煙，20年下來，可以買一輛寶馬車了。

這位朋友反問這人：你一直都沒有抽煙的壞習慣，你的寶馬在哪里?

這個段子的兩個朋友之所以都沒有擁有寶馬車，就是因為沒有控制好或者說養成一個好的、長期堅持儲蓄的習慣。

懂得儲備規劃，量入為出，獲得有限但是持久的幸福感，把年輕時候賺到的錢，通過強制儲備的方式，留給60歲以后的自己，用年金險/增額終身壽獨特的功能，給自己創造陪伴終身的資金流，這就是實現終身的平滑消費。

有限但持久的幸福感，才是我們應該去追的真實化的幸福。

通過合理的財務規劃和儲蓄，我們可以享受到一種長期的、基于財務安全感的幸福感，而不是追求短暫的、基于即時消費的滿足。

封閉期看似不靈活、不自由。但從長遠來看，是為了讓我們能夠獲得更長久更可靠的保障。

文章來源：Jana拾年